アルバイトでもお金借りる方法！時給は関係ないって知ってた？

そこで今回は、緊急時にも便利なアルバイトがお金借りる方法について、詳しく解説します。

アルバイトがお金を借りる方法

現在、アルバイトでも今すぐお金を借りる方法が3つあります。

申し込みする前にどんなサービスなのか、それぞれの特徴をチェックしていきましょう。

給料前借サービスを利用してお金を借りる

サービスの仕組みは、次回の給与（売掛債権）を買い取ってもらうので、金融機関からお金を借りるのとは違います。

アルバイトの収入が低い人や職歴が短い人でも受け付けており、次回の給料を事前に買取するサービスなので「返済できない！」という悩みが少ないです。

メリットデメリット

・必要書類が最小限 ・担保や保証人なし ・金融事故の人も申し込める ・信用情報機関に記録されない ・2者間なら取引先にバレない ・明細書は通帳記帳のページOK	・手数料が発生（融資に比べると高め） ・法律ではグレーゾーン（問題があっても保証なし） ・3者間なら取引先にバレる ・状況により売掛債権の買取不可

アルバイトでも給料の前借サービスを利用できる企業一覧

七福神毎日給料日東京給料
ファクタリング

手数料	10％～20％	一律15,000円	お問い合わせ
審査時間	最短30分	最短30分	最短30分
契約	2者間	2者間	2者間
融資時間	最短即日	最短即日	最短30分
ネット完結	〇	〇	〇

関連記事：ファクタリングのメリットとデメリット!債務者側からみたポイントを解説

銀行カードローンでお金を借りる

例えば、楽天銀行スーパーローンの場合「満20歳以上の安定かつ継続した収入の見込め、国内に居住している人」が申込み対象です。

一昔前までは「年収○○万円以上」「勤続年数○年以上」と定める銀行がたくさんありました。
ここ最近は働き方が多種多様になりつつあるため、申込み条件が緩和されつつあります。

メリットデメリット

・消費者金融に比べ金利が低い ・総量規制の対象外 ・申し込みしてもバレにくい ・最大借入額が高い	・審査や融資結果まで時間が長い（即日は難しい） ・無利息サービスが少ない ・審査が少し厳しめ

消費者金融からお金を借りる

銀行カードローンに比べると、消費者金融の申し込みに不安を感じる人が多いのですが、貸金業法という法律により過剰な取り立てや貸付はおこなっていません。

ただし、アルバイトでお金に困っている人を対象に、法律を無視した違法な貸付があるのも事実です。

メリットデメリット

・融資時間は最短1時間 ・無利息サービスが充実 ・電話による在籍確認を配慮 ・プライバシー重視で契約できる ・急ぎの人向けサービスあり	・銀行カードローンより金利が高い ・限度額が低い ・家族にバレる可能性が高い（郵便物など）

アルバイトがお金借りるならカードローン！その理由とは？

カードローンは金利が発生するため、ほかのお金借りる方法の方が良いと考える人は多いのではないでしょうか。
確かに、返済総額を考えるとカードローン以外の借入方法の方がメリットは大きく感じます。

でも、金利がない借入方法にも、次のようなリスクがあるのをご存じですか？

お金借りる方法	リスク
両親や友人から借りる	借入額や返済状況で関係性が崩れる
バイト先から前借りする	・緊急時以外、前借りは法律で禁止 （※労働基準法代25条） ・前借りしたら職場の無理難題に断れない ・返済するまで辞められない
クレジットカードのキャッシング	・キャッシング枠を設定しなければ利用できない ・設定するには審査が必要 ・審査結果は約1週間かかる

カードローンのリスクは借入額に応じた金利の加算ですが、人間関係が崩れたり借入まで1週間待たされたりすることはありません。
クレジットカードのキャッシングと同じく審査はありますが、一番リスクの低いお金を借りる方法といえるでしょう。

銀行からの借入は総量規制は適用外！制限なしで借りられる！？

お金の借り過ぎや貸し過ぎを防止するため、2010年6月より貸金業法により「総量規制」が施行されました。

例えば、年収150万円のアルバイトの人は、お金が借りられる上限が50万円までです。融資の上限は、借入先すべての総額で計算するため、複数社から借り入れている人は注意が必要です。

総量規制は、住宅や自動車ローン、銀行カードローンが適用外です。
年収に関係なくお金を借りられるイメージですが、実際は銀行側で総量規制のような自社独自の規制を定めているので「申込者が無理なく返済できる額が上限」と審査で決定します。

アルバイトで低収入でもお金を借りられるおすすめ銀行カードローン

カードローンの申込みを、手当たり次第するのは要注意！

申込情報は信用情報機関に記録され、新しいカードローン会社で審査を受けるときに申し込み回数が多いと「お金に困っている人=返すのが難しい人」と判断される可能性があります。

楽天銀行スーパーローン

金利	年1.9％～14.5％
最大限度額	800万円
融資時間	最短翌日
特典	・入会で楽天スーパーポイント（1,000P） ・利用で楽天スーパーポイント（最大30,000P） ・金利半額キャンペーン　など ※特典内容は時期によって異なります。

楽天銀行スーパーローンは24時間年中、好きなタイミングでWeb契約できます。実店舗を持たない分、他社に比べ金利は低く設定されているので、アルバイトで生計を立てている人も安心です。また、コンビニATMの手数料は深夜の一部の時間帯以外は無料！少しだけお金を借りたいときも、手数料を気にせずお金が借りられますよ。

50万円以上の借入希望なら最低1ヵ月以上の勤続年数が必要

申し込み資格に勤続年数の指定はありませんが、1社で働く期間が長いほど信用度が高まります。
銀行カードローンの中では臨機応変な審査対応ですが、極端に勤続年数が短いと落とされるきっかけとなるので気をつけてくださいね。

日雇いの場合は審査に通らない可能性が高い

日雇いのアルバイトで楽天銀行スーパーローンの申込みは、厳しい結果になることでしょう。

楽天銀行スーパーローンは、アルバイトやパートでも申込みできますが、条件のひとつに「毎月安定した定期収入がある人」としています。
日雇いの場合、雇用関係が一日なので定期収入があるとはいえません。

関連記事：楽天カードでお金借りる！楽天カードローンの違いとキャシング金利や手数料を比較

アルバイトなら銀行カードローンより消費者金融がおすすめ！

その理由をわかりやすく表へまとめてみたので、比較してみてください。

	銀行カードローン	消費者金融カードローン
金利	低い	高い
審査スピード	最短1営業日	最短30分
審査の柔軟性	強い	弱い
限度額	低い（平均500万円）	高い（平均800万円）
サービス	・WEB完結	・WEB完結 ・無利息サービス ・24時間振込融資可など

アルバイトがお金借りる際に重視して欲しい点が「審査の柔軟性」と「サービス」です。

インターネット申込みできる銀行カードローンは増えているものの、それ以外のサービスは弱く、アルバイトの利用にはあまり向いていないといえるでしょう。

アルバイトがカードローンでお金借りる条件

消費者金融だからといって、アルバイトで生計を立てる人が誰でも利用できるとは限りません。お金借りる条件は、次の2つです。

アルバイトが消費者金融でお金借りるポイントは、月1回給料を貰えているのかです。

カードローンは「返済能力がある人」なので、日雇いや単発アルバイトでも、毎月収入があるなら申込み対象者に当てはまります。

アルバイトでもお金借りられるおすすめ消費者金融カードローン

消費者金融のカードローンの中には、一定以上の収入が無ければ申し込めないなど、条件を設定している会社があります。

しかし、大手の消費者金融は短期のアルバイトや1日しかまだ働いていない人でも、前向きに審査をしてくれます。アルバイトにおすすめの消費者金融カードローンが「SMBCモビット、プロミス、アコム、アイフル」です。

各社の金利や融資時間、強みなどをチェックしていきましょう。

SMBCモビット

実質年率	3.0％～18.0％
限度額	1万円～800万円
融資時間	最短1時間
無利息サービス	なし

SMBCモビットの申込み条件に「アルバイト可能」とあるため、収入額に関係なく審査できます。

インターネットからの申込み・契約が完了し、指定口座の保有や勤務先を証明できる書類（給与明細書など）と書類提出でアルバイト先へ電話されることがありません。

プロミスなら短期アルバイトでも審査通過のチャンスあり！

実質年率	4.5％～17.8％
限度額	1万円～500万円
融資時間	最短1時間
無利息サービス	30日間

プロミスは全国約200の銀行など対象とする金融機関へ、 24時間いつでも振込してもらえます。（瞬フリサービス）

会員登録など申し込みしておけば、いつでもお金が必要なときに瞬時に振込んでもらえるため、飲み会や支払いなどでお金が足りないときに便利です。

アコムならアルバイト初日から申請可能

実質年率	3.0％～18.0％
限度額	1万円～800万円
融資時間	最短1時間
無利息サービス	30日間

アコムはアルバイトで生活する女性でも安心してお金借りるために、女性専用ダイヤルを用意しています。

また、返済日は給料日に合わせて選択できるため、利用した後も悩まずに済みます。
最大1分の振込融資を24時間活用できるなど、便利なサービスが豊富です。

アイフルなら継続年数が長い人におすすめ！

実質年率	3.0％～18.0％
限度額	1万円～800万円
融資時間	最短1時間
無利息サービス	30日間

アイフルを初めて利用する人なら、30日間無利息サービスが適用されるのでお得にお金を借りられます。

申込みは一度も店舗や無人契約機に出向かずWEB完結でき、融資は最短即日と早いのが特徴的です。

アルバイトがお金借りるのに時給は関係ない！審査に落ちる原因

とはいえ、申込み条件に「返済能力がある人」としているため、日雇いアルバイトなど継続した収入の見込みがない人は、厳しい審査結果となるでしょう。

なぜ、アルバイトでもお金借りられる消費者金融の審査に落とされてしまうのか。
多くの人は、次のポイントが審査に影響を与えているからです。

審査落ちする理由①他社の借入件数や借入額

消費者金融の審査は、収入額以外に現在お金を借りている会社の件数や借入残高をチェックします。
借入件数や借入残高が多いと「返済してもらえない」とカードローン会社は感じ取り、契約できないと判断するケースが多いです。

審査落ちする理由②勤続年数や勤務時間が短い

アルバイトでも1日8時間勤務など、勤務形態が大きく異なります。

消費者金融は友人のように信頼関係のない状態でお金を貸付するため、勤続年数や勤務時間が極端に短いと「信用できない」と判断します。

審査落ちする理由③延滞など事故記録がある

過去にカードローンやキャッシングでお金を借りて、延滞や滞納など事故記録があると審査に落ちやすいです。
事故記録はいわゆるブラックリストといわれ、利用者の情報を調べる信用情報機関へ照会して把握します。

信用情報機関の記録は、金融機関や貸金業者など共通で照会できるため、記録が残っている人は「お金にルーズな人」と見られることでしょう。

携帯の分割払いが遅れている

スマホなど携帯電話の分割払い申込みや返済履歴も一緒に保存されます。
携帯電話の延滞は返済期限の61日以上か3ヶ月以上遅れると「延滞者」として情報が残ってしまいます。

分割払いもカードローンと同じようにお金を借りているため、事故記録には注意が必要です。

アルバイトがカードローンでお金借りた体験談！借りられたポイントも大公開

本当にアルバイトでカードローンからお金を借りられるのか、不安に感じる人は多いのではないでしょうか。

実際にアルバイトがカードローンでお金借りた経験談を、Yahoo!知恵袋などから調査してみました。
勤務形態別の口コミとお金借りるポイントをそれぞれご紹介します。

アルバイト1週間でお金を借りられた！

アルバイト1週間がお金を借りるポイント

たった1週間しかアルバイトしていなくても、状況によってカードローンからお金が借りられます。

ただし、全員が同じく借りられるわけではないので、アルバイト歴1週間でお金借りるポイントを確認しておきましょう。

口コミは、転職前に1年間バイト生活していたため、一定の収入は保たれていることがわかります。転職するなら無職期間を短くして、できるだけ毎月収入がある状況を作りましょう。

もし、ムリなら属性の評価を高めることです。

例えば、電話番号は携帯番号だけではなく固定電話も記入するなど、連絡手段はいくつかあった方が評価は高まります。

できる範囲内で属性の評価を高めていきましょう。

アルバイト1ヶ月目でお金を借りられなかった

アルバイト1ヶ月目がお金を借りるポイント

アルバイト1ヶ月目でもカードローンからお金借りることは可能です。

ただし、状況によって口コミのように審査で落とされるケースは珍しくありません。
申し込みする前に、お金借りるポイントをチェックしましょう。

延滞や滞納は信用度を一気に失わせる行為のひとつです。
支払い期日が迫っているのに返済できないときは、必ず電話連絡して事情を説明してください。

また、アルバイトは基本的に国民健康保険に加入していますが、カードローンは社会保険の方が属性は高いといわれています。アルバイトでも条件によって社会保険に加入できます。

※大手チェーン店などの会社は「週20時間以上、年収106万円以上」のアルバイトも、社会保険加入が義務。

属性の評価基準はカードローン会社によって違うため、どれくらい審査に大きな影響を与えるのかは誰にもわかりません。少しでも評価ポイントを高めるために、社会保険の加入も考えるのもポイントです。

日雇いアルバイト1年目でお金を借りることができた

日雇いバイトがお金を借りるポイント

一般的に、アルバイトでもお金が借りられる消費者金融でも、日雇いは審査に通りにくいといわれています。

しかし、日雇いでも長期間働き安定した収入があれば、審査に大きな問題はないことがわかりました。

日雇いバイトがカードローンからお金借りる際は、次のポイントを確認しましょう。

日雇いの場合、いくつか派遣会社へ登録して仕事を請け負うケースが多いです。

アルバイトがカードローンでお金借りる！審査通過のポイント

アルバイトがカードローンへ申し込みする前に、審査に受かるポイントを確認しておくことが必要です。

審査通過のポイント①借入希望額は10～30万円に設定する

消費者金融のカードローン上限額は、最高800万円です。
しかし、初めから借入希望額を高く設定すると、審査でさまざまな項目を重視されます。

希望額が高いほど、お金がない人と思われるため気をつけましょう。

審査通過のポイント②掛け持ちバイトの収入はすべて申告

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アルバイトを掛け持ちして、毎月の収入を増やす人は珍しくありません。
一箇所のバイト代は10万円以下でも、掛け持ちバイトすべて合算すると20万円以上になるケースもあります。

収入が高い状況でカードローンへ申し込みしてもデメリットはないため、複数アルバイトをしている人は一ヶ月の合計給与額で申し込みしましょう。

審査通過のポイント③申込みは2社までにする

一度に複数社申し込みすると「申込みブラック」として、別の審査に悪影響を与えかねません！

また、何度も申し込みするということは、お金がなく非常に困っていると判断されるため、審査結果もあまり良くないでしょう。

審査通過のポイント④申告内容は本当のことを書く

例えば、アルバイトなのに正社員と記入したり、年収150万円なのに350万円と申告したりと、ウソは審査時に必ずバレます。

ウソの申告は審査結果にダメージが大きいため、絶対に止めてください。

アルバイトがお金借りられる額はいくら？

消費者金融のカードローンは、総量規制の対象なので「年収1/3万円までの借入」です。
年収に応じて最高借入額が変わるので、申込時や利用時は次の表を参考にしてください。

年収（月収）	借入見込額（目安）
100万円（約83,334円）	約33万円
130万円（約108,334円）	約43万円
150万円（約125,000円）	約50万円
180万円（約150,000円）	約60万円
200万円（約166,667円）	約67万円
230万円（約191,667円）	約77万円

カードローンから50万円を借入する場合、直近1ヶ月分の給与明細書を提出しなくてはいけません。

アルバイトがカードローンからお金借りるメリット

収入の低いアルバイトがカードローンからお金借りるメリットはあるのでしょうか。

消費者金融のカードローンだから得られるメリットを4つご紹介します。

即日融資が可能

そのため、こんな状況でも問題を早期解決できます。

急いでいたり貯金がなかったりと、お金が手元になくても今日中に現金を借りられるのは最大のメリットです。

30日間無利息サービスでお得

消費者金融によって、最大30日間無利息サービスでお金が借りられます。

「無利息期間はたった30日間だけ？」と思われる人が多いと思いますが、通常金利と返済額を比較するとかなりお得なのがわかります。

【例】10万円を1ヶ月で返済した場合

	通常金利で借入	30日間無利息で借入
金利	18.0％	0％
返済額	101,479円	100,000円

単純計算なので、月の日数などで返済額は多少変わりますが、上記の状況なら利息の差が「1,479円」です。
無利息サービスの期間内なら、何度でも金利0％が適用されるので利用する回数が多い人はメリットが大きいでしょう。

スマホ完結で申し込める

大手消費者金融のほとんどが、来店不要のWEB完結に対応しています。カードローン会社によって専用カード不要でお金の借入や返済ができるので、周囲にお金借りるところを見られる心配がありません。

また、 24時間いつでも好きなタイミングで申し込みできるので、イベントの二次会やバイト終わりのデートなど、緊急時に便利です。

担保・保証人は必要なし

消費者金融のカードローンは、担保や保証人不要で申し込みできるケースが増えています。
その分、金利が銀行系カードローンよりも高いのですが、周囲に連帯保証人になってくれる人を探す手間がないのでメリットの方が高いといえます。

連帯保証人は、友人間でお金の貸し借りをするようにリスクが高いため、有担保ローンの利用は気をつけましょう。

アルバイトがカードローンからお金借りるデメリット

消費者金融は短期間しかアルバイトしていなくても申し込めますが、お金借りるにはいくつかデメリットがあります。

在籍確認がある

たとえアットホームなアルバイト先とはいえ、カードローン会社から在籍確認されるのは大きなデメリットですよね。

しかし、最近の消費者金融は「◯◯（個人名）ですが･･･」と、個人名で電話連絡してくれます。

また、カードローン会社によって勤務先がわかる書類（給与明細書や社員証など）を提出すると、電話をアルバイト先に掛けない対応を取ってくれるケースがあります。

在籍確認がデメリットと感じる人は、電話連絡なしのカードローン会社を選びましょう。

必ず借りられるとは限らない

アルバイトでもお金が借りられるカードローンであっても、審査に落ちる可能性があります。
申し込みや審査結果は信用情報機関に記録され、次回のカードローン申込みに影響するのでデメリットになるでしょう。

今の年収や他社の借入件数・借入残高でカードローンからお金が借りられるか、事前審査をすることで問題を解決できます。

各社の事前審査スピードと金利、無利息サービスを一覧表へまとめました。

カードローン会社	事前審査	金利	無利息サービス	在籍確認
SMBCモビット	約10秒	3.0％～18.0％	なし	あり
プロミス	約15秒 ※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。 　　※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。	4.5～17.8％	30日間	要相談
アコム	約3秒	3.0％～18.0％	30日間	要相談
アイフル	約1秒	3.0％～18.0％	30日間	要相談

※1. 「三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行」のいずれか口座保有。社会保険証や勤務先を証明できる書類（給与明細書など）の提出必要

4社すべて「WEB完結」「担保・保証人不要」「即日融資も可能」です。事前審査は公式サイトから無料でできるため、無利息サービスなど便利なカードローンから検討することをおすすめします。

まとめ：アルバイトでお金借りるなら消費者金融のカードローンが便利

アルバイトでもお金が借りられる消費者金融カードローンはたくさんあります。銀行系に比べて金利は高いですが、審査やサービスが柔軟なので短期間返済や年収が低い人はメリットが大きいでしょう。

勤続年数が長いバイト歴でも、審査に落とされる可能性があります。
お金借りる前に、まずは事前審査を受けて融資可能か結果を確認してから申し込みするのが理想的です。

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